¿qué es la fianza en un crédito?

¿qué es la fianza en un crédito?

¿qué es la fianza en un crédito?

Fianza de pago

Si usted es propietario de un negocio que se está mudando a una oficina que está siendo renovada o está buscando que se realicen trabajos de construcción, es posible que quiera considerar una fianza de pago. Se trata de un contrato que garantiza la finalización de los proyectos y el cumplimiento de las expectativas. No hay que confundirlas con otros tipos de fianzas, ya que las fianzas de garantía consisten en transferir el riesgo de una parte a otra, no en ganar dinero.

Cuando se tiene una fianza, se establece un acuerdo entre tres grupos o individuos diferentes. Digamos que usted es un empresario que contrata a un contratista para que le construya un nuevo espacio para sus empleados porque su antiguo local se le ha quedado pequeño. En este ejemplo, el empresario desempeña el papel de acreedor, es decir, la persona o grupo que quiere que se realice un servicio o proyecto. El contratista es el mandante, o la parte que se compromete a terminar un proyecto específico en determinadas condiciones. Si se trata de una fianza, también hay un tercer grupo implicado, llamado fiador. Puede tratarse de una compañía de seguros, una institución financiera o una agencia que asume el riesgo y promete pagar al acreedor (el empresario en este caso) en caso de que el contratista o el principal no cumplan con lo que se espera.

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Fianza de cumplimiento

Una fianza es una garantía de las deudas de una parte con otra. Un fiador es una entidad o un individuo que asume la obligación de pagar la deuda en caso de que el deudor no pueda o no pueda realizar los pagos. La parte que garantiza la deuda se denomina avalista o garante.

El avalista es la entidad que ofrece una línea de crédito para garantizar el pago de la deuda. Ofrecen al acreedor una garantía financiera de que el principal cumplirá sus obligaciones. Las obligaciones del obligado principal pueden significar el cumplimiento de las leyes y reglamentos estatales relativos a una licencia comercial específica, o el cumplimiento de los términos de un contrato de construcción.

Si el mandante no cumple con los términos del contrato firmado con el acreedor, éste tendrá derecho a interponer una demanda contra la fianza para recuperar los daños y perjuicios sufridos. Si la demanda es legítima, el asegurador debe pagar la reparación, que no puede superar el valor de la fianza. Los suscriptores esperarían entonces que el obligado les devolviera los honorarios que pudieran haber realizado.

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El acceso a las fianzas es sólo uno de los obstáculos que impiden a los pequeños contratistas competir en la construcción de obras públicas. Los pequeños contratistas suelen estar atrapados en un círculo vicioso que les impide obtener fianzas. No pueden obtener fianzas porque a menudo carecen del patrimonio neto y del capital circulante para superar los criterios de suscripción de las fianzas. Debido a que no pueden conseguir los proyectos rentables sin las fianzas, estos contratistas no pueden construir el patrimonio neto y el capital de trabajo requeridos para calificar para las fianzas.

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Surety Bond Associates tiene un largo historial de proporcionar a las empresas descapitalizadas el acceso a la financiación del capital de trabajo necesario para movilizar y hacer fluir adecuadamente sus proyectos. Además, hemos establecido asociaciones con una variedad de prestamistas y con la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos que facilitan dicha financiación.

Programa de línea de crédito para contratos de la Corporación de Desarrollo Industrial de Filadelfia (PIDC) – Proporciona a las pequeñas empresas de Filadelfia, pertenecientes a minorías, mujeres y discapacitados, una línea de crédito para financiar el capital circulante relacionado con los contratos.

Requisitos de la fianza

La fianza es la garantía de las deudas de una parte por otra. Un aval es una organización o persona que asume la responsabilidad de pagar la deuda en caso de que la póliza deudora incumpla o no pueda realizar los pagos.

Una fianza es más común en los contratos en los que una de las partes cuestiona si la contraparte del contrato podrá cumplir todos los requisitos. La parte puede exigir a la contraparte que se presente con un avalista para reducir el riesgo, y el avalista celebra un contrato de fianza. Con ello se pretende reducir el riesgo para el prestamista, lo que podría, a su vez, reducir los tipos de interés para el prestatario. El aval puede adoptar la forma de una “fianza”.

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El aval es la empresa que proporciona una línea de crédito para garantizar el pago de cualquier reclamación. Proporcionan una garantía financiera al acreedor de que el principal cumplirá con sus obligaciones. Las obligaciones del obligado principal pueden significar el cumplimiento de las leyes y reglamentos estatales relativos a una licencia comercial específica, o el cumplimiento de los términos de un contrato de construcción.

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