¿cómo se declara un préstamo entre particulares?

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Sea cual sea el motivo por el que tengas que pedir un préstamo, las opciones de financiación profesional son muchas y variadas hoy en día. Van desde las instituciones financieras tradicionales, como los bancos, las cooperativas de crédito y las empresas de financiación, hasta las creaciones de la era de Internet, como los préstamos entre particulares (P2P); desde los organismos públicos hasta tu propio plan 401(k) personal. A continuación, describiremos algunas de las fuentes de préstamo más populares, explicando cómo funcionan y revisando los pros y los contras asociados a cada una.

Los bancos son una fuente tradicional de fondos para los particulares que buscan un préstamo. Por definición, eso es lo que hacen: Captan dinero (depósitos) y luego lo distribuyen en forma de productos de financiación, como hipotecas y préstamos al consumo.

Aunque los bancos pueden pagar un pequeño interés por los fondos depositados que captan, cobran un tipo de interés más alto por los fondos que distribuyen, en forma de préstamos. Este diferencial es esencialmente la forma en que obtienen sus beneficios.

Los bancos ofrecen una variedad de formas de pedir dinero prestado: productos hipotecarios, préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos para la construcción y otros productos de financiación. También ofrecen oportunidades para quienes buscan refinanciar un préstamo existente a un tipo de interés más favorable.

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Home >> Finanzas Personales >> Préstamos personales a familiares o amigos – 10 consejos para salvaguardarLos préstamos personales son muy comunes y están muy arraigados en la sociedad india. Nos convertimos en prestatarios y prestamistas dependiendo de la situación/circunstancias. Con la prosperidad económica y la facilidad para pedir préstamos, los préstamos personales se han atenuado, pero siguen siendo muy populares en las ciudades y pueblos pequeños. La gente prefiere pedir prestado a una persona conocida antes que a un banco o institución financiera. En muchos casos, es una obligación debido a la baja puntuación CIBIL o a la falta de declaración de ingresos en el ITR. Esto significa que un individuo no puede aprovechar la facilidad de crédito del banco o institución financiera.

Aunque no es 100% relevante, el mejor ejemplo que puedo citar es el de la tabla hindi en cada tienda “Aaj Nakad Kal Udhaar”. En inglés, significa “Es mejor recibir un pago en efectivo hoy. Mañana se convertirá en un préstamo”. Incluso hoy en día veo este tablero en casi todas las tiendas en las ciudades pequeñas y pueblos. En las grandes ciudades, está colgado en las tiendas de comestibles :).

¿es un acuerdo de préstamo familiar legalmente vinculante?

Si vas a prestar dinero a un amigo o familiar, es conveniente que los detalles se pongan por escrito y sean firmados por todas las partes en caso de que haya un conflicto o un malentendido. Si todo lo que tienes es un entendimiento verbal y un apretón de manos, puede no ser suficiente para demostrar los detalles de tu acuerdo. Un contrato escrito y firmado es mucho mejor que un apretón de manos.

Sí, se puede, pero las ramificaciones fiscales pueden ser difíciles y complicadas. Habrías ganado intereses por el dinero si lo hubieras guardado en una cuenta con intereses, y esa es una buena razón para cobrar intereses. Sin embargo, los prestamistas ocasionales podrían causarse involuntariamente dolores de cabeza fiscales en el futuro si no estructuran sus préstamos de forma inteligente, obtienen todos los detalles por escrito y hacen que el acuerdo escrito sea firmado por los prestamistas y los prestatarios. Pregunte a un abogado si desea estructurar su acuerdo de préstamo para evitar costosos errores en el futuro.

Si perder esta cantidad de dinero le causaría un grave perjuicio económico, entonces puede decidir decirlo y evitar hacer el préstamo. Si sigues adelante, tal vez quieras establecer unas condiciones, en un pagaré escrito, que ambas partes puedan acordar, y ceñirte a ellas.

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Todo préstamo de dinero debe ir acompañado de un contrato de préstamo. En el caso de los préstamos concedidos por un prestamista comercial, éste le facilitará el contrato. Pero en el caso de los préstamos entre amigos o familiares, tendrá que crear su propio contrato de préstamo.

Los tipos de interés se expresan en forma de porcentaje anual. Las leyes federales y estatales limitan el importe de los intereses que se pueden cobrar, y si se superan estos tipos puede ser imposible que un tribunal haga cumplir el acuerdo. Por otro lado, no cobrar intereses, o cobrar un tipo demasiado bajo, puede crear problemas fiscales.

El acuerdo de préstamo debe indicar qué constituye un incumplimiento y describir los recursos del prestamista en caso de incumplimiento. Con un acuerdo de préstamo que requiera el pago a la vista, el impago se produce si el prestatario no realiza el pago cuando el prestamista se lo exige (siempre que se haya dado la notificación requerida). En el caso de un pago único exigido en una fecha determinada, el impago se produce si el prestatario no paga todas las cantidades debidas en la fecha especificada en el acuerdo.

En el caso de un préstamo a plazos, el impago se produce si el prestatario no efectúa ningún pago a su vencimiento. La penalización típica por el incumplimiento de un pago a plazos es que la totalidad del importe del principal y los intereses acumulados se convierten inmediatamente en exigibles. Sin embargo, el acuerdo también puede prever un periodo de gracia, con una penalización por retraso en el pago.